本报讯 一直以来，信用卡逾期还款，不但有罚息而且还可能产生“利滚利”的滞纳金，而这也被看作是银行的“霸王条款”深受诟病。央行曾下发通知要求，明年1月1日起取消信用卡滞纳金，改为违约金，并由银行和持卡人协议约定收费。离信用卡新规实施只剩40天，记者了解到，部分银行近期对信用卡服务项目进行调整，将原滞纳金调整为违约金，并公布了其收费方式，有几十年历史的信用卡滞纳金一词即将退出中国信用卡行业的历史舞台。

多家银行取消滞纳金

不少信用卡用户都有这样的经历，到了还款日因各种原因未能及时还款或者没有偿还信用卡欠费的最低还款额，不但会被计收每天万分之五的罚息，还要交一笔滞纳金。滞纳金计收方式为（最低还款额－到期还款日持卡人已还款额）×5%，最低还款额一般为透支总额的10%左右。如持卡人透支消费1万元，到了还款日须最低还款1000元，持卡人到期只还款300元，700元就要按5%计收35元的滞纳金，另外9700元每天将产生万分之五的罚息。据了解，滞纳金由各银行按规定统一为最低还款额未还部分的5%，有的银行有规定最低收取起点。

事实上，滞纳金被人诟病主要是因其收取方式，其采取了“利滚利”的方式，按月复利，这样虽然当月滞纳金可能只有几十元，但如果欠款时间长了，利息就会像滚雪球一样越滚越大。这也造成近年部分持卡人欠款金额不大，但最后利息会变为成千上万元，远超当初的透支额度。

虽然离信用卡新规实施还有40天，但是记者了解到，大部分银行近期都对信用卡服务项目进行调整，取消了滞纳金，提前落实新规。

违约金按一次性收取

虽然取消了滞纳金，但是银行却引入了“违约金”。对于违约金的收费标准，多数银行采取和原滞纳金同样的收费标准，按照每期最低还款额未还部分的5%收取。

那么，违约金与滞纳金在收取上有什么不同？一家国有银行客服人员告诉记者，此前的滞纳金、手续费等按照月复利收取，常常出现欠款越滚越多的情况，而违约金则将一次性收取，“利滚利”的情形将不复存在。另外，根据信用卡新政，银行向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。

尽管各家银行陆续宣布将滞纳金改为违约金，但各家银行对违约金收取的标准存在差异。农行收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币；招商银行规定最低10元；平安银行规定未偿还透支本金超过20元时，违约金按照最低还款额未还清部分的5%，最低人民币20元；中信银行最低收费为20元；华夏银行规定服务费最高2000元；浦发银行、中国银行暂无最低限与最高限的相关规定。

其中，较为特殊的是工行和建行，工商银行违约金为每期最高500元或按协议约定收取；建行执行最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同或按协议定价。两家银行在收费标准中均增加了“按协议定价”。对此，上述国有银行客服人员表示，采取协议定价意味着，对于持卡人违约逾期未还款的行为，持卡人或许可以与发卡机构通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。