本报讯 记者 沈梦雪 临近年底，手里有点儿闲钱的“贷主”们又开始动起了提前还贷的念头。日前，记者在花旗银行的官网上看到，该行将从11月15日开始，对个人无担保贷款业务中的提前还贷手续费统一由此前的10%调整为5%。如此看来，花旗似乎是降低了个贷客户提前还款的门槛，但记者咨询了其他多家银行则发现，多数中资银行对于个贷提前还贷其实都持免费或最高3%的政策，而外资行则普遍维持5%的手续费，这对“贷主”们来说依然是不小的负担。

    外资行个贷提前还贷手续费较高

    “近段时间又开始接到提前还贷的咨询电话了，不过实际行动的人比较少，提前还贷潮还未出现。”日前，一位商业银行个贷部经理如此告诉记者。然而，随着市场竞争的变化，记者看到日前花旗银行就发布公告称，该行将从11月15日开始，对个人无担保贷款业务中的提前还贷手续费统一调整为剩余贷款本金的5%。此前该行针对提前还贷的客户设置了差别化的手续费标准，正常客户还贷手续费为未还金额的5%，有过违约的客户为未还金额的10%计提。

    针对花旗此番下调，记者咨询了渣打、东亚等其他外资银行则发现，其实在这些外资行里，这类贷款客户自贷款发放之日起的6个月后就能申请提前还款，提前还款手续费都为提前偿还本金的5%。

    除了要收取手续费外，记者还了解到，上述这些外资行对提前还款的时限也有不同要求，例如花旗规定贷款1年后才可提前还款，并且个人无担保提前还款需一次性还完剩余贷款，而东亚为6个月后，渣打银行则是没有限制。

    然而，相较于外资行，中资行个贷提前还贷的手续费则明显要优惠不少。记者咨询了中国银行、工商银行交通银行等多家国有大型银行，对方的客服人员表示，个人无担保贷款的提前还款手续费大多为免费或只收取1个月贷款利息的罚息。而即便是在手续费较高的光大银行、华夏银行，提前还款也只按照提前还款金额的2%-3%来收取手续费。

    还款20万元，“贷主”多缴4000元

    针对上述不同标准的提前还款手续费率，有银行人士为记者算了一笔账，以提前还款20万元为例，按外资银行5%标准计算，消费者需要为此支付1万元的手续费，而如果按中资银行最高3%收取，客户则只需要支付6000元的手续费。对此，有银行业内人士向记者表示，向提前还款的客户收取费用，主要是出于银行重新安排资金成本及修改合同等工本费，如何核定要根据各家银行的情况来确定。“不过，虽然外资银行的提前还贷手续费较高，但是效率也较高；相比之下，中资行在办理提前还贷时，通常会使用‘拖延战术’，人为增加业务办理的难度。”

    此外，记者在采访中还发现，不仅个人无抵押贷款的提前还款手续费偏高，部分外资银行的房贷提前还款手续费标准也高于中资银行。比如东亚银行，规定的标准为36个月内提前还款，要按照还款金额的3%来收取费用，36个月之后为2%；而多数中资银行则是以罚息形式收取，一般提前还款要支付1个月的利息，其中交通银行最为优惠，其规定只能在贷款一年以后提前还款，不收取任何手续费或罚息。