□王攀

    5年前，浙江宁波杨先生一张没有透支额的银行卡产生了5分钱欠款，5年下来，超限费、滞纳金、利息已经滚到了694.96元。另外，因为5分钱的欠款，他被列入了央行不良信用顾客名单，这使原本今年准备购房的他，更多了一丝委屈。

    （据《宁波晚报》）

    连银行自己都说不清楚这“5分钱欠款”到底怎么来的情况下，仍让客户如此烦恼、如此折腾，这说明什么呢？这是银行的傲慢和霸道。不明不白让客户欠5分钱，又不明不白在5年后公然要客户还694.96元，遇到如此霸道的银行，这是我们的悲哀；更悲哀的是，我们的个人信用记录，还都掌握在这些银行手里。它们“不明不白”造成的信用记录，可以直接对一个人的信用进行评价，假如给一个“差评”，那么你的生活将会受到诸多影响。

    杨先生的卡是贷记卡，不说贷记卡没有透支功能，退一万步讲，假如杨先生确实欠银行5分钱，也假如银行用5年时间把这5分钱欠款变成694.96元的规则存在，那么，银行到底该从如杨先生所言“再穷谁也不会欠银行5分钱”的常识出发，及时通知到杨先生呢——这是单位办的工资卡，要通知到人并不难，还是坐等这5分钱欠款变成694.96元呢？从趋利角度来考虑，银行应该想后者，而且事实上也是这么做的；但银行毕竟又不是一个纯粹的趋利者，它还有社会责任，它还是全国人民的信用记录者——这个身份要求它负担更多的社会责任，尤其是像这些连银行自己都说不明白的5分钱欠款，自己赚钱却以客户巨大的信用不良记录为代价，这是傲慢，更是霸道。

    银行这种傲慢和霸道，其实是非常不利于中国的信用体系建设的。中国信用体系不完善，因此造成的经济损失，有人说是6000亿元，有人说是9000亿元。数据或许不准，但它至少说明建立个人信用体系对当前经济社会的发展已经是迫在眉睫，意义不言而喻，而银行又是建设信用体系的重要载体、重要力量之一。可现在的问题是，一方面社会信用体系建设需要银行更好的发挥作用，另一方面银行傲慢和霸道的形象又总不让人放心。像这种把不明不白的5分钱欠款变成694.96元的做法，受损的是银行形象；而由此产生的个人信用不良记录，又进一步让个人征信系统形象受损。

    面对“5分钱欠款”，银行要立刻纠正傲慢与霸道，一是以最快的速度查清“5分钱欠款”的情况，而不是面对客户的质疑躲躲闪闪，含糊不清；二是在问题不明不白的情况下，解除对当事人不良信用记录的认定，以免给当事人造成影响；三是审查5分钱欠款和近七百元利滚利的银行规则，并及时调整；四是反思工作方法和态度。尤其是需要说明的是，为当事人提供最大的便利，而不是在出了问题之后，把烦恼和折腾一股脑地丢给当事人。唯有此，才能消除不良影响。