保险公司一般都会推出意外保险，而哪类意外风险最易发生呢？近日，中国保险行业协会通过采集海量样本，利用大数据对意外险发生和理赔人群进行精细化分析，绘制出我国不同人群的意外风险图谱。

青年报记者 吴缵超

交通类风险排意外险首位

意外风险图谱包括我国保险人群意外风险总体排名、意外导致死亡和伤残程度分布，并按照年龄、性别、职业等多维度对意外风险进行分析。从细分事故原因看，跌倒坠落是居首位的意外风险原因；从大类事故原因来看，交通类风险是第一位的意外风险原因。男性的意外伤害风险高于女性，在中青年（20-59岁）阶段，男性意外风险是女性的2.38倍。春节的意外伤害风险最低，“十一”长假较其他时间段高。

从年龄来看，0-19岁青少年儿童的首位意外风险是意外溺水或水灾，说明青少年溺水风险需要重点关注；在20-49岁阶段，无生命机械力量是导致意外伤害的首要原因；对于50岁以上年龄段的人群，面临的最大的意外风险是跌倒坠落。从造成伤害的严重程度来看，因意外溺水或水灾致死致残的事故中，死亡占比超96%，由此可见，溺水带来的危害后果非常严重。

从造成伤害的时间来看，青少年在暑假的意外风险较寒假及其他时间段高，从节假日看，春节的意外伤害风险最低，约为工作日的57%，“十一”长假最高。

青少年易处于高风险环境

中保协不单单对意外伤害风险图谱进行绘制，还为消费者提供了更精准化的风险提示。对于青少年而言，报告认为，身体思想都处于发展成长期的青少年好奇心强，并慢慢开始有了独立活动，但对生活中很多危险因素认知还不够，因此经常会让自己处于高风险环境之中。

报告提示学校及家长加强对青少年日常活动的安全管理，并提升青少年自身的风险防范意识。如针对节假日意外多发的情况，中保协建议加强对旅游风险的认知，并增强防范意识、学习急救知识和基本的救护措施。

中保协相关负责人表示，在保险业内进行意外伤害风险研究具有十分重要的意义。首先是能为社会风险管理提供数据支持。服务全社会构建事前预防、事中管控、事后补偿的三位一体全流程风险管理体系，如报告揭示老年人首位意外事故原因是跌倒，在制定建筑和公共设施标准时应要求增加辅助装置的安装，有效降低事故发生概率。其次是为减灾防损提供风险定位。报告中意外风险图谱部分所呈现的数据，可以提供基于不同人群、地区、时间等多维度的精准风险定位，为减灾防损提供坚实的数据支持。与此同时，报告聚焦于不同人群、不同地区和不同时段的意外风险，能够提示社会公众和保险消费者对自身面临的意外风险关注，并提升对保险保障的认识。

意外险作为保险业保障功能较为突出的险种，保障责任覆盖了大众日常生活、出行旅游等多个领域，在社会风险保障体系中发挥着越来越重要的作用。但从目前来看，大多数保险消费者购买意外险保障仍然不足。报告显示，消费者购买的逾半数意外险产品保险期限为一年期，保险期限在1个月以内的极短期意外险保单件数占比近35%；普通意外险以及交通意外险是消费者购买的主要险种类型，各占保单件数的1/3。