本报讯 受到保险产品监管规范，多家银行上半年代理保险业务同比出现下降，不过，尽管银行代销保费规模下降，但银行代销保险的平均手续费率却悄悄上涨。

代理保险佣金远高于卖基金

招商银行今年上半年代理保险保费454亿元，代理保险收入37.64亿元，代销保险的平均手续费率为8.29%，相比该行去年中期的代销保险平均费率4.47%，今年同比上涨了逾八成。

代销保险手续费率上涨的同时，招商银行在中报中表示，随着今年监管政策的趋严，受托理财、代理保险、托管及同业等业务均受到较大冲击，收入增长面临一定压力。

上市银行中报对代理保险收入披露不尽相同，只有部分银行对于相关数据披露一直比较详实，有统计称，从相关银行连续几年的财报数据中可以看到银保渠道平均费率的变化。2016年中期，上市银行披露出来的银行代销保险的平均佣金率大多在2%-3%之间，而今年披露出来的平均数据最低也达到了3.5%。

农业银行在中报中表示其在银保市场的影响力不断增强，共与94家保险公司建立合作关系，上半年实现代理新单保费1495.35亿元，实现代理保险业务收入66.52亿元，业务收入市场份额保持四大行第一。据此计算，农业银行今年上半年代销保险的平均手续费率达4.45%，而该行去年的费率低于3%。

同样，浦发银行今年上半年实现代销实收保费158.75亿元，手续费收入5.78亿元，平均手续费率约3.64%，而去年上半年手续费率为2.2%。

银行代理保险产品的平均手续费率相比代理卖基金、卖信托又如何呢？以招商银行为例，中报显示，其上半年代理开放式基金销售额3219亿元，代理基金收入30.63亿元，代理信托类产品销售额1046亿元，代理信托计划收入18.19亿元。也就是说，其代销基金的平均费率仅为0.95%，代销信托的平均费率只有1.74%，远远比不上代理保险产品手续费率。

监管趋严代理保险受冲击

银行代销保险的平均手续费在悄悄提高，但不得不提及的是，今年上半年卖出的产品规模却下降了，去年的银行代理保险收入增长的好成绩没能延续。

去年的年报显示，四大国有银行中，工商银行的保险销售规模翻番。工商银行表示，2016年，工商银行进一步推动代理保险期缴转型发展，实现结构化规模增长。通过实施产品细分和差异化营销策略，进一步巩固电子银行渠道优势，代理保险销售3360亿元，增长101.4%。根据工商银行年报，2016年个人理财及私人银行业务376.25亿元，较2015年增加1.15亿元，主要是代销个人保险业务收入增加。

而建设银行去年代理业务手续费收入200.25亿元，较上年增长0.16%，其中，代理保险收入增长较快，同比实现翻番，代销基金受资本市场行情影响，收入较上年下降。

随着今年监管政策的趋严、保险产品回归保障功能，商业银行代理保险等业务均受到冲击。部分国有大行表示代销保险的保费收入出现下滑，虽有部分中小银行的代销规模有所增长，但因其体量较小，并未对行业整体趋势造成影响。

同样是工行，上半年代销保险等业务收入减少，建设银行代理业务手续费收入102.21亿元，降幅19.76%，建设银行坦言主要是代理保险、代销基金受到市场等因素影响，收入出现下滑。而交通银行代理类手续费收入为21.83亿元，同比减少12.12亿元，降幅35.7%，更主要是由于代理保险业务收入的大幅下降。

有市场人士称，银行处于银保合作的强势地位，过分依赖传统银保渠道的险企，转型迫在眉睫。