商业车险二次费改落地，将进一步扩大保险公司定价自主权，记录良好车主保费有望下浮20%，不过未来行业竞争压力将进一步提升。随着阿里巴巴和腾讯等互联网巨头纷纷布局车险领域，车险销售渠道变得更多，网上买车险会受到更多年轻人的青睐。

青年报记者 吴缵超

记录良好车主保费折扣多

车龄已经6年的李小姐自认是一个驾驶记录良好的司机，费改后购买车险能够享受到进一步优惠，对她来说实在是一个利好。李小姐还希望会有更多的车主谨慎驾驶，少出险、少违章，提升交通安全水平，保持一个好司机的形象。

不过李小姐注意到，此次完善商业车险的定价方式，实现车型定价，将车损险保费由原来单一的保额或新车购置价决定转变为综合考虑某一车型的车辆价值、安全性和维修经济性等多种风险因素确定，所以，具体优惠还要看之后各家保险公司的执行情况。李小姐认为，由于影响保费的因素众多，保险公司会综合考虑各类风险和市场因素进行定价。

自2015年6月商业车险费率改革启动以来，车险条款费率下降，保障范围扩大，广大车主得到实惠。目前，全国范围内自主核保、自主渠道系数浮动区间均为0.85至1.15，此次改革将进一步扩大两个系数的下浮空间，包括上海等大部分地区自主渠道系数的浮动下限将从0.85下调到0.75，考虑到各地区的实际情况多有不同，本次改革并未执行一刀切的方案，而是在综合考虑各地车险市场现状等因素，因地施策。

一位保险公司业务经理也提醒，对车主来说，想获得更大的保费折扣，要控制一年内出险的次数，养成良好的驾驶习惯至关重要。此外，此次车险费率调整，恐难惠及那些车主本身信用较差，同时车辆本身又是维修费用特别高的车型，保险公司会根据自己的风险识别系统做出判断，对此类客户给出的折扣系数相比之前可能并不会下降。

车险销售渠道日益广泛

随着费率改革、保费浮动定价进一步推进，未来车险行业竞争压力或加剧，阿里巴巴和腾讯两大互联网巨头也双双借助自己旗下的平台杀入车险市场。

对阿里巴巴和腾讯杀入车险市场，业内人士认为主要影响在于车险销售渠道更多了。事实上，登陆支付宝的 “车险服务”页面，已经可以直接在支付宝上进行车险投保，据悉，虽然目前消费者在微信页面尚无法找到直接投保车险的入口，但在微信支付商户通的行业解决方案中，“智慧车险”悄然出现在系列解决方案的最上端。

90后张先生现在更愿意在互联网上买车险，他认为好处是方便。张先生以前买车险是通过电话购买的，保险公司会送一些购物卡等，不过近期他注意到市场正在整顿此类现象。

保监会近日下发《关于整治机动车辆保险市场乱象的通知（征求意见稿）》，要求财险机构不得忽视内控合规和风险管控，不得盲目拼规模、抢份额，将重点打击车险市场套取费用、输送不正当利益等违法违规行为。业内人士指出，此次整治启动于商业车险费率二次改革开启之际，是为改革清障打出的组合拳。

张先生看到，其中一条就是禁止险企通过返还或赠送现金、预付卡、有价证券、保险产品、购物券等方式拉单，“事实上返还或赠送的花样再多，最终羊毛还是出在羊身上。”

“好车主”争夺战提前打响

车险是与消费者最密切相关的险种之一，也是财险公司的主要业务。公开数据显示，2016年全国有1.5亿私家车主，涉及54%的家庭。但在车险行业，只有14家公司车险承保盈利，41家亏损的公司亏损总额达到63亿元，行业亏损比例达到75%。精准定价能力的缺失，是这些车险公司面临困境的重要原因。

此次调整对车险公司会产生怎样的影响呢？保监会财产保险监管部主任刘峰透露，“本次商车费改后，预计行业综合赔付率将小幅度提高，全年或提高3个百分点；综合费用率也将小幅下降；产品吸引力增强，投保率可能上升。”由于是静态测算，结果还需市场进一步观察。

同样是商业车险二次费改开启之际，5月下旬，蚂蚁金服宣布向保险行业开放首个“车险分”，其目的是让靠谱的人买车险更便宜，同时让保险公司能长期健康经营。

蚂蚁金服保险数据科技实验室研究发现，广泛引入和挖掘“从人”信息，确实可以帮助车主识别潜在的风险水平。例如已婚已育人群的风险往往要比单身人士低；长期在两个地点之间往来的人群，风险往往比没有固定出行线路的人群要低；甚至人群的收货地址是否稳定都跟出险的概率呈现出相关性。基于这些研究，蚂蚁金服将海量信息通过人工智能等技术进行挖掘，对车主进行精准画像和风险分析，量化为300到700不等的车险标准分，分数越高代表风险越低。这样既能为保险公司提供帮助，又能保障用户的隐私安全。

显然，车险定价正变得越来越灵活多样的时候，一场关于“好车主”的争夺战已经提前打响。