静安公安分局的侦查员们在市局刑侦总队的指导下，成功打掉一个以小额贷款为名非法牟利的犯罪团伙，一举抓获以宋某、王某为首的18名犯罪嫌疑人。目前，18名犯罪嫌疑人均被依法刑事拘留，涉案金额高达千万余元。

青年报见习记者 钟雷

2015年7月，时先生因急于归还生意上的债务，经朋友介绍向涌昇金融公司借贷10万元。一个自称是公司“风控”人员的人让他在一张只需填上名字、所借金额和还款日期的空白借条上签字。

借条写完后，对方携带现金陪同时先生来到银行做了20万元的存取款流水，并要求取出现金后在无监控处归还于对方。时先生拿到手的借贷款只有7.5万元，而原本预期借10万元的他这才弄明白：2.5万元已经是利息和中介费在借贷款中扣除了。

该公司得知时先生名下菊盛路还有一套70平米的房产，便答应借他30万元用于偿还欠款，但要求他签下“阴阳合同”：真正的合同中，双方约定欠款30万元；而另一份合同中，书面欠款数额竟达145万元。对此，公司的解释是对其“约束”，以此防止他交易房产跑路。

到了约定的还款时间，本就无力偿还的时先生遭到该公司上门“讨债”殴打。宋某等人认定时先生“违约”，但为其出了个“主意”，建议邀请第三方公司为他“平账”接盘。

所谓“平账”，其实就是由另一家小额贷款公司代时先生偿还欠宋某、王某的钱，再和时先生签下更高额的欠款合同。

时先生和后来的平账公司签署的也是“阴阳合同”，其中虚构的合同债务竟然高达170万元。与此同时，时先生还发现自己名下菊盛路房产已被转卖。2016年10月，时先生不堪忍受借贷公司长期对其和家人的暴力骚扰，以及无穷无尽的借贷陷阱，最终选择报警。至此，时先生欠款已达384.7万元以及损失一套70平方米的房产。

静安警方在深入调查后发现，这不是一件单纯的借贷诈骗案，背后有一个犯罪团伙多次以虚假借款的方式实施违法犯罪。经过深入细致侦查后，侦查员再次向多名被害人详细了解案情、固定证据，基本掌握了该团伙的人员情况和敲诈方式。

涌昇金融公司以贷款为名，通过各种非法手段牟利的犯罪事实已经初露端倪，静安公安分局在市局刑侦总队的指导下成立专案组，以诈骗、敲诈勒索和非法拘禁案立案侦查，并迅速调取涉案银行账目和监控视频。

经查，一个以宋某、王某为首的，以涌昇金融公司作为外壳包装的小额贷款犯罪团伙逐渐浮出水面。今年2月21日，静安分局集中开展收网行动，一举抓获以宋某、王某为首的犯罪团伙18名犯罪嫌疑人，并在现场缴获多份涉案借条等。

搜查中，侦查员还找到嫌疑人撰写的诈骗、敲诈勒索“剧本”，一幕幕丑陋的借贷诈骗都是按剧本严格“上演”。

在跟被害人签署的真实借款合同中，嫌疑人会将还款期限拉长至1年左右。而那份虚假的高额借款合同中，还款期限往往只有1个月。

放款之后，嫌疑人不会给被害人联系方式，甚至在还款时借故到外地，让被害人无法联系嫌疑人还款，一旦过了时限，再出面称被害人“违约”，要求其按虚高合同尽快还款。

静安公安分局民警表示：犯罪嫌疑人利用被害人急需小额贷款，哄骗被害人写下了高额借条，然后上门敲诈勒索，作案方式具有极强的迷惑性。一些被害人发现进入圈套后，迫于嫌疑人的压力和恐吓选择“花钱买太平”，没有及时报案或者寻求法律帮助，给了嫌疑人可乘之机。嫌疑人正是利用被害人这种心理，拿着借条和银行流水证明威胁被害人，屡屡得逞。