本报讯 “融资难”、“融资贵”一直是阻碍中小微企业快速发展的绊脚石。如今，银行也可直投企业。

    “此次上海有三家银行成为首批投贷联动试点，以未来投资股权增值的收益，来覆盖相关领域信贷面对的高风险，从而提高银行贷款意愿，降低信贷成本。”上海银监局法人银行监管处副处长林学冠，在昨日举行的“上海银行业投贷联动业务试点”新闻通气会上表示。

    他同时透露，目前上海银监局已基本拟定辖内银行业投贷联动试点具体实施方案，即将前将上报银监会。

    上海三家银行、一个示范区成首批试点机构

    其实，早在2015年8月，上海银监局就出台了《关于上海银行业提高专业化经营和风险管理水平进一步支持科技创新的指导意见》，指导上海银行业搭建多元化的科技金融服务平台，提出建设“创投型”信贷模式和“区域版”投贷联动模式。

    在前不久公布的首批投贷联动试点地区和银行金融机构名单中，上海共有1个示范区（张江国家自主创新示范区）和3家银行（上海银行、上海华瑞银行、浦发硅谷银行）入选第一批投贷联动试点地区和试点银行业金融机构名单，在全国范围中，占比30%。

    值得一提的是，在试点名单内的国家开发银行、中国银行、恒丰银行、北京银行和天津银行也可根据其分支机构设立情况在“张江国家自主创新示范区”内开展投贷联动业务，扩大科技企业的受益群体。

    商业银行应“以贷为主，以投为辅”

    值得注意的是，投贷联动与传统的信贷业务存在本质区别。“在国外开展投贷联动业务的银行也是少数。”林学冠在昨日召开的新闻通气会上指出，投贷联动是一个新事物，其风险管理模式与传统银行业务有很大的差异，试点银行应深入探索风险补偿和风险隔离等重要风控机制，审慎管控风险。

    “商业银行在开展投贷联动业务时，仍应坚持‘以贷为主，以投为辅’的原则，将专业投资与银行信贷有机结合，以未来股权增值的收益，来覆盖相关领域信贷面对的高风险，从而提高银行贷款意愿，降低信贷成本。”林学冠在会上表示。在机制创新方面，上海银监局也提出了“六专机制”和“新三查标准”两大体系，这有助于商业银行在开展投贷联动业务时，更好地把控业务风险。

    据上海银监局统计，截至2016年5月末，在沪主要银行共为5180户科技型中小企业提供表内外授信余额687.94亿元，以“区域版”投贷联动模式共为120户初创型科技中小企业提供信贷余额达12.06亿元。

    投贷联动实施方案即将上报银监局

    在昨日的新闻通气会上，作为首批投贷联动试点银行之一的上海银行，相关负责人介绍，上海银行已向监管部门申请成立“上银投资公司”，专司科创企业的股权投资业务。同时，上海银行将指定浦东科技支行，以及其他科技特色支行作为专营机构，专司对科创企业的“贷”，形成对科创企业“股权投资+债权融资”联动服务。上海银行还表示，争取在未来5年内，通过投贷联动业务，支持培育500家高成长性科创企业，助力其中的100家企业实现挂牌上市。

    华瑞银行副行长解强在会上介绍说，在前期探索、实践的基础上，华瑞银行已形成了“以贷为主、以持有认股期权为辅”的科创业务投贷联动模式。在该模式下，通过与优秀风险投资机构开展战略合作，从其投资的科创企业中进一步筛选出符合投贷联动标准的目标客户，与之开展贷款业务，并将配套获得的认股期权作为科创贷款的重要风险抵补手段之一。

    浦发硅谷银行相关负责人也表示，未来在开展投贷联动业务时，该行会采取此前美国硅谷银行的方式，同时又兼具中国特色。

    上海银监局相关负责人透露，目前，银监局已基本拟定辖内银行业投贷联动试点具体实施方案，即将前将上报银监会。