直销银行在2014年下半年迎来阶梯式的增长，据银率网统计，截至2014年11月，共有14家银行的直销银行上线，仅下半年就有10家银行的直销银行集中上线。对此，分析师认为，随着银行思路的转变，金融互联网化的步调将大大加速，直销银行在经营成本、费用支出方面较传统银行更具优势，发展直销银行将是大势所趋。 青年报记者 沈梦雪 制图 俞霞

    老牌直销银行定位更精准

    据银率网调查报告显示，从民生银行直销银行、兴业银行直销银行这些上线时间较久的直销银行来看，其业务范围已较具规模，定位更精准。

    比如民生直销银行不仅拥有直销银行的标配业务——余额理财（如意宝）和定期存款（随心存），还搭配了保险理财（定活宝）、贵金属理财（民生金）、汇款（轻松汇）以及信用卡还款业务，这些业务均可以利用民生直销银行的电子账户完成。另外，该行还将上线一款称心贷业务，此业务是一款小额在线消费信用贷款，客户自助在线申请，银行实时审批，整个贷款流程都可以在线完成。

     新上线直销银行体验不佳

    但除去上述银行外，目前上线运行的多家直销银行业务线并未完善，只是搭起了直销银行的框架就匆忙上线。例如华夏直销银行，2014年9月19日上线，其线上展示了普惠基金宝、普惠理财宝、普惠多利宝、普惠添利宝等四个业务，但实际可以操作的仅普惠基金宝一个，其他三个业务都处于未上线状态。 

    另外，11月新上线的浙商银行直销银行，采用了极简的页面设计，虽然上线的业务功能用户都可以操作，但是缺乏对用户的引导，业务介绍均为复杂的协议条款，用户很难快速理解这些业务具备什么功能。而且每个业务之间是割裂的，并非利用直销银行的电子账户即可完成线上的所有业务操作，在页面设计、用户体验方面还有待提升。 

    直销银行大势所趋

    银率网分析师殷燕敏认为，从上述对比来看，直销银行最大的优势就是无需依托实体网点，使银行的各项业务均能通过互联网、移动终端、电话等手段完成。“直销银行应定位更加精准，在突出理财功能的同时，也应在业务功能中涵盖存、贷、汇、理财等实体银行的主要功能，相形之下，目前大多数直销银行的业务范围离实体银行还相去甚远。”

    不过，无论是匆忙上线、还是精心策划，都折射出银行正在积极布局线上业务，抢占市场先机。而事实也证明，提前布局抢占市场先机是非常有利的。比如，民生银行直销银行官方数据显示，截至目前，民生直销银行注册用户量已突破120万，金融资产超230亿元。这充分表明，直销银行是争夺客户资源的有效利器，也进一步说明，为何城商行对直销银行的布局更为积极。