本报讯 日前,随着苹果iPhone6的正式上市,迅速引起了全球抢购潮,价格也是随行就市,一涨再涨。一些银行也趁势打起了有趣的宣传语,“利用信用卡分期,买苹果手机不用再卖肾啦。”不过,青年报记者查阅发现,眼下部分银行信用卡分期手续费在近期又有了一波上调,如果并非急用,那么采用信用卡分期还是悠着点。
信用卡分期手续费再上调
众所周知,信用卡分期业务中,“零利率”历来是最吸引人的一项条款,不收利息,只收取一定的分期手续费。在青年报记者查阅的各大银行收费项目中,3期手续费最便宜的为工商银行,仅一次性收取1.65%手续费,而费率最高的则为招商银行,手续费2.7%。在6期手续中,工、农、中行较低,仅收3.6%,最贵的为中信银行,收取4.8%。而各银行均有的12期业务中,四大国有银行的手续费为7.2%,平安等银行则收费较高。
同时,青年报记者发现,部分商业银行的信用卡分期手续费则有了一定上调。比如兴业银行公告显示,分期付款手续费从8月份开始进行调整,此前3期手续费为0.80%/期,6期和12期均为0.70%/期,18、24期和36期的手续费都为0.72%/期。现在调整3期手续费为0.85%/期,6期-24期的手续费为0.75%/期,36期手续费为0.72%/期。也就是说,除了36期的手续费未调整外,其他各期的手续费上调了0.03-0.05个百分点。如果客户用信用卡消费1万元,分3期还款,手续费将比原来增加15元。
光大银行也从8月起执行新的信用卡分期费率标准,账单分期、交易分期调整后,1到36期的每月分期费率为0.80%至1.8%不等。此外,交通银行也于9月份开始上调信用卡分期手续费。
手续费高于消费贷
实际上,信用卡分期还款的分期手续费是一种变相的利息,转换成实际年利率,比一般的消费贷款利率要高得多。
银率网信用卡分析师向青年报记者举例,假设持卡人对一笔12000元的消费申请12期的分期,分期手续费率为7.2%,那么每期需要偿还的本金为12000/12=1000元。这笔分期的手续费一共是12000*7.2%=864元,每一期的利息是864/12=72元。假设这笔钱是在1月1日消费的,每月最后一天是还款日,同样是1000元的本金,因为占用的时间不同,每一笔本金的实际年利率都不一样。
1000元的本金,在使用了一个月之后就要还给银行,需要支付的利息是72元,那么这笔1000元的贷款实际月利率就是7.2%(72/1000),折合成年利率高达86.4%,以后每个月本金占用的实际时间增加,实际利率开始降低,这笔12000元的消费信用卡分期12期后,消费者实际上需要承担的年利率高达22.34%,而不是7.2%。
对此,银率网分析师提醒,世界上没有免费的午餐,银行的便宜更是不好占,千万不要被银行信用卡分期付款免息和低手续费的广告蒙住的双眼。当然这并不是将信用卡分期一棍子打死,如果你确实急需一样大件消费品,手头又没有足额的钱,信用卡分期无疑是最便捷的消费方式,但是如果并非急用,那么信用卡分期还是悠着点吧。