本报讯 记者 沈梦雪 进入8月以来，央行连续降息的效应渐渐显现了出来。记者走访市场发现，当前银行理财产品收益持续走低，市面上的银行理财产品预计年化收益率已难见5%以上，大部分都处在4%-4.6%之间，其中甚至有些仅在3%左右，和存款利率相差无几。

    银行短期产品破3%

    日前，市民蒋女士收到一条银行发来的理财产品信息，其显示一款一个月的理财产品，预期年化收益率只有2.9%。这个数字令蒋女士有些难以置信。“印象中，无论投资期长短，收益率几乎都在4%以上，还从未见过3%以下的产品。现在3个月定期存款的利率也有2.85%，买这种产品还不如存钱算了，毕竟存款利息还是百分百保证的，而理财产品多少会有风险。”

    而记者咨询了多家银行也发现，进入8月以来，理财产品收益均出现不同幅度下跌，其中一年期产品收益率多在4.5%~5%之间，半年期产品收益率多在4.0%~4.5%，不少三个月产品的收益率均降至4%以内，个别大行一个月以内的短期产品年化收益率甚至跌破3%。

    对此有业内人士分析，8月份银行理财产品预期收益可能会继续走低。“目前来看，投资者要锁住收益，还是以中长期理财产品为重点。在降息效应下，银行短期理财产品收益率下行已成趋势。另一方面可考虑城商行发售的理财产品，虽然城商行起步较晚，客户影响力小，但是城商行往往更愿意让利于客户，以提升预期收益率的方式来吸引客户。”

    产品可选简单类

    此外，光大银行理财经理汪先生也提醒，当下理财产品可以通过一些方法来进行区分和定位，这样有助于了解产品的特点。“以是否保证本金与收益为标准，可将理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品三类。

    以投资标的物为标准，可分为投资黄金、投资证券、结构性存款及一些含期权类的产品。以风险类划分，可分为保本和非保本两类。以投资方式划分，可分为新股申购类、银信合作类、QDII（投资境外资本市场的股票、债券等有价证券）、结构型产品等。”

    同时，他也建议，在理财产品的选择上，首先要尽量选择结构简单的产品。“在几年前的国际金融危机时，很多理财产品的投资者‘血本无归’，大多数都是被结构复杂产品所导致的。所以结构越简单的产品越适合普通投资者。”